拿什么“纪念”银保监会合并，即将结束的2018年

小城不小，大城不大；从“小城”走出，一路向北走向“大城”；希望通过小城故事，一起去感悟所谓我们的“小成”与“大成”。

拿什么“纪念”银保监会合并，即将结束的2018年

2018年即将结束，银保监会已经合并完成，保险的无序好像也应该结束了。故事还要从2017年开始，一场“保险姓保、监管姓监”的运动，一场“保险难道不姓保、监管难道不姓监”的运动，我们一起回忆一下这段故事，是为了《拿什么“拯救”银保监会合并，致即将到来的2019年》。

银行的水更深，我是“小马过河”，还是老老实实的先写点保险吧，对不住了，银保监会的“保”。

合并重组“完成”

2018年3月17日下午，十三届全国人大一次会议审议通过了国务院机构改革方案，银监会和保监会的职责整合，组建成为中国银行保险监督管理委员会，作为国务院直属事业单位；银监会、保监会的重要立法权及审慎规制权划入中国人民银行。

2018年4月8日，银保监会正式挂牌；12月17日，银保监会派出机构统一揭牌。

传言——辟谣——传言——落地，一个从2017年就开始的故事，沸沸扬扬的持续了2年，在2018年底总算“完全”落地。合并重组背后的故事，我们阅览了很多，也许还有更多的故事，我们只能当茶余饭后的“谈资”了。

保险监管“无心”

2017年，老大“走了”，结果就是人心惶惶，惶惶人心，无心工作，所有的工作重心变成了维持现状，身为副主席的陈文辉临危受命，负责起保监会全局工作。

2018年，牌子“没了”，结果还是人心惶惶，惶惶人心，无心工作，所有的工作重心变成了我要去哪里，10月份主要部门负责人开始调整，逐步到位，并行过渡。

保险监管“无心”，已经持续了两年，这种状态是否会延续到2019年，我想是不会的，毕竟人员调整定得并行过渡期是2018年底。

保险行业“方向”

两年的“无心”，一年的“合并”，保险业务没了“方向”，保险投资没了“方向”，保险的两个轮子都没了方向，保险业还能有“方向”，保险业将何去何从，是保险监管的“无心”，还是保险大佬的“无奈”，更是保险从业人员的“无力”，也许是我们的“无能”…

这就是整个行业2018年的感慨，中国在40年中走过了别的国家数百年走过的发展历程，同样，我们的保险也在30年中走过了别的国家数百年走过的发展历程。我们有时候走的太快，忘记了出发的方向，停下来思考2年，甚至更长时间，对于保险业的未来发展未尝不是一个好事。

所有的“方向”在摸着石头过河之后，都要再一次的调整、校准，然后再出发。保险行业“方向”也将经历“再回首、再思考、再出发”的过程。

精算师考试“非法”

2014年10月，国务院发布了《关于取消和调整一批行政审批项目等事项的决定》（国发〔2014〕50号），67项国务院部门设置的职业资格许可和认定被取消，其中包括原中国保监会设置的“保险公司精算专业人员资格认可”。从此，精算师考试变成了“非法考试”。

基于此,中国精算师协会接受原中国保监会委托组织实施的中国精算师资格考试自然终止。中国精算师协会存在的意义何在？

资格考试被取消后，但是根据《保险法》第85条和《保险公司总精算师管理办法》等法律法规的相关要求，以及保险行业发展和监管工作的实际需要，我国的精算专业人员仍需要通过专业考试和持续教育的方式进行评价。

精算作为保险的灵魂，变成了“非法”，精算师成了“物以稀为贵”，但是这对于保险业发展却是致命打击。

偿二代“复杂”

“偿二代”在争论中落地了，并在质疑中进行了“二期工程”，“偿二代”到底比“偿一代”优化了多少，不得而知，所以也没有发言权。还是写点别的吧。

我们知道金融里面有很多的模型。这些模型是指导我们整个金融市场进行运作的，包括外汇、衍生品，各种各样的定价等等，这些模型已经形成了非常完整的体系，我们叫“现代金融学的大厦”，从20世纪50年代构建起来非常的完美。但是当我们把这些模型应用于实际情况的时候就面临一个问题：你一只手掌握了这个模型，另外一只手掌握了现实中各种各样的数据，怎么把这两只手握在一起？它握在一起有一个天然的问题，如果数据符合模型或者模型符合数据，我们就可以写一篇论文，但是你会发现更多的情况是两者并不相符，这时候就一定要做一个决策，这个决策到底从模型来还是从数据来？

互联网保险“裸奔”

《互联网保险业务监管暂行办法》已于2018年9月30日到期，互联网保险已经进入“裸奔”。新办法已经开始征求意见，将引领中国的互联网保险走向何方，不得而知。

互联网保险已经走过了1.0,、2.0、3.0，现在已经步入4.0，我们还在争论互联网是渠道、是模式，还是？我感觉这些都不重要了，重要的是我们经过这么多年的发展，保险人是否具备了互联网的基因，或者了解互联网的逻辑，才是重要的。

相互保险“相互保”

《相互保险组织监管试行办法_》2015年1月23日颁布以来，相互保险经历了2015年、2016年的狂热。狂热的结局是三家相互保险组织2016年6月22日批准开始筹建，还有就是网络互助成为了“明星”。经历了2017年，网络互助一些明星开始“过气”，剩下的屈指可数。

2017年，三家相互保险组织开业，一年多，不温不火。所有的故事因“相互保”而起，短短1个月时间，会员直奔2000万，全球超过2000万的国家只有57个，太可怕了。一时，关于“相互保”的争论升级，监管开始出手，结果就是“相互保”变成“相互宝”，好像互联网时代还是网络互助生命力更强一点，“宝”比“保”更适合互联网。

信用保险“爆雷”

有朋友开玩笑，杭州已经改名“雷州”，2018年一个又一个的P2P“爆雷”。城门失火，殃及池鱼，信用保险业开始“爆雷”。2017年浙商保险信用保险“炸雷”之后，保险监管部门开始出手规范，好像已经无力回天，接着长安责任保险、安心保险等还有一些不愿透露姓名的保险公司开始“爆雷”，那些不愿透露姓名的保险公司“哑巴吃黄连，有苦说不出”。

保证保险，是保险发展到一定阶段的产物，保险想去分食银行的利润，结果是频频踩雷。前有车贷险，后有P2P,说好的三赢，结果只有保险亏了。所谓吃一堑长一智，看来我们交的学费还不够多。AIG其实已经给我们上了一课，我们为什么还要自作聪明。正如一个哥们说的，“我们都是搞金融的，就不要相互忽悠了”，看来我们搞保险的，还是被忽悠了。 

商业车险“骨头”

从2012年开始酝酿，2015年6月正式开始，一场浩浩荡荡的商业车险改革拉开了序幕，好像经历了一期、二期、三期，该改的都改了，该吃的也都吃了，剩下的都是“骨头”了。

改革就是要有“啃骨头”的精神，商业车险改革也不例外。我们先不去评价改革是否成功，也许是因为我们摸得石头有问题，也许是因为我们从一开始就不应该开始，也许最大的受益者是中介而不是消费者，好像已经不重要了，因为至少我们看到了一面，看到了“大公司”的再次崛起和“小公司”的再次没落。

民营企业“退出”

2016年12月3日，没有狂风大作，也没有电闪雷鸣，“妖精论”如晴天霹雳一样划过保险业，我们还在辩论，还在坚持，2017年成为了“妖精”的一年，随着安邦、明天、生命等出局，2018年民营企业开始“退出”保险业，乃至金融业。

2018年，“四大天王”出来喊话之后，画风突变，保险“妖精论”成为过去时，但是民营企业真的没有“钱”了，也就被动的、主动的“退出”保险业。

保险公司“贱卖”

一夜之间，因为“钱荒”，保险公司的股东们都在急于出售保险公司股权，大的要卖、小的要买，一时间有点供大于求的感觉。原因何在？因为民营企业“退出”，只有国资了；可是国家对产业金融不鼓励，可能也就剩地方所谓的金控平台了，再想想前期投资的保险公司，还在亏损，又有几个地方金控平台有能力、有兴趣购买保险公司。

保险公司股权也变成了中国的股票，买高不买低，真是“十年河东、十年河西”。

保险高管“骂战”

实在不想写这一段，有辱保险业的形象，但是“骂也骂了”，我写写又何妨。一封封公开信、一篇篇报道，揭露了各家公司的丑脸，我们的“职业经理人”“保险高管”都变成了“村妇”“泼妇”，开始“文明”的“骂街”，秀也，羞也，休也。

前有X海，再有X峰，后有X安，前赴后继、高歌猛进，何以为堪？

拿什么“纪念”银保监会合并，我相信这不是一天的“果”，是30年快速发展修的“因”。这次法国之行，和一位资深的精算师聊天，谈道当年原保监会一位领导拜访法国农业信贷银行前董事长时，该董事长对中国保险业取得的成绩表示担忧，看来还是“旁观者清”。

所有的这一切，都是我们用来“拯救”银保监会合并，并迎接将到来的2019年，请关注《拿什么“拯救”银保监会合并，致即将到来的2019年》。